2018年4月16日

　　違法放貸人八宗罪

　　一、黑社會性質(zhì)組織罪

　　組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會性質(zhì)組織罪，是指組織、領(lǐng)導(dǎo)或者參加以暴力、威脅或者其他手段，有組織地進(jìn)行違法犯罪活動，稱霸一方，為非作歹，欺壓、殘害群眾，嚴(yán)重破壞經(jīng)濟(jì)、社會生活秩序的黑社會性質(zhì)組織的行為。對組織、領(lǐng)導(dǎo)者處三年以上十年以下有期徒刑，并對所有成員的犯罪行為負(fù)責(zé)，造成他人傷亡構(gòu)成其他犯罪的，數(shù)罪并罰最高可處死刑;其他參加的，處三年以下有期徒刑。

　　高利貸犯罪并不必然與組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會性質(zhì)組織罪聯(lián)系在一起，但有的高利貸為了保障非法利益往往就具有了黑社會性質(zhì)組織的特質(zhì)，一旦形成較為嚴(yán)密的組織結(jié)構(gòu)，通過暴力、脅迫、滋擾等手段，有組織地多次通過違法犯罪活動、為非作惡、欺壓群眾，進(jìn)行逼債，獲取非法經(jīng)濟(jì)利益，嚴(yán)重破壞經(jīng)濟(jì)、社會生活秩序，并具有一定經(jīng)濟(jì)實力，以支持該組織活動，賄賂收買國家工作人員為其提供非法保護(hù)，就可認(rèn)定為黑社會性質(zhì)組織。

　　去年鬧的沸沸揚揚的“聊城辱母案”中涉案高利貸就被認(rèn)定為黑社會性質(zhì)組織。在警方的努力下，當(dāng)初涉嫌侮辱、侵犯蘇銀霞、于歡母子的犯罪人員被陸續(xù)抓捕歸案。這伙犯罪團(tuán)伙已被繩之以法。吳學(xué)占團(tuán)伙被指控領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會性質(zhì)組織罪，強(qiáng)迫交易罪，故意毀壞財物罪，破壞公用電信設(shè)施罪，故意傷害罪，非法侵入住宅罪，非法拘禁罪等9項罪名。雖然法庭上的吳學(xué)占對罪行百般抵賴，但是監(jiān)獄在等著他們。

　　二、高利貸逼債各類罪

　　高利貸逼債各類罪，由于高利貸高出國家規(guī)定部分的利息不受法律保護(hù)，因此，高利貸必然和花樣繁多的逼債行為緊密結(jié)合，滋生各類犯罪 。比如借貸時設(shè)置隱形歧義條款，設(shè)置合同陷阱隱瞞高額利息，事后在合理債權(quán)范圍外，通過暴力、威脅、欺騙等手段獲取非法部分的利益，還可能涉嫌敲詐勒索、搶劫、綁架、詐騙等罪。

　　再如強(qiáng)迫借款人低價以以房抵債、以物抵債的強(qiáng)迫交易罪;

　　故意傷害借款人及其親屬的故意傷害罪;

　　非法限制借款人人身自由的非法拘禁罪;

　　故意打砸借款人所有物品的故意毀財罪;

　　破壞設(shè)備、搗毀農(nóng)作物等破壞生產(chǎn)經(jīng)營罪;

　　硬闖或拒絕離開影響借款人正常生活的強(qiáng)制侵入住宅罪。

　　案例繁多，不一一舉例。

　　三、高利轉(zhuǎn)貸罪

　　高利轉(zhuǎn)貸罪，是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金再高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額較大的行為。違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑，數(shù)額巨大的，最高可處七年有期徒刑，均并處罰金。違法所得10萬元以上，或兩年內(nèi)因高利轉(zhuǎn)貸受過行政處罰二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的符合立案標(biāo)準(zhǔn)。

　　目前高利貸盛行，而實際生活中少有以自有資金從事高利貸行業(yè)，很多高利貸的主要資金來源便是銀行貸款，因此高利轉(zhuǎn)貸行為的存在具有一定的普遍性，只是它往往披著合法借貸的外衣，暗地里用于發(fā)放高利貸，不易被發(fā)現(xiàn)，這種行為嚴(yán)重地破壞了金融秩序，有很大的危害性，是不折不扣的犯罪行為。高利轉(zhuǎn)貸罪是最直接打擊非法高利貸行為的罪名，司法實踐中應(yīng)加大此罪的查處力度。

　　這種案例雖不鮮見，實際上仍疏于打擊：

　　沭陽周某，把個人房產(chǎn)抵給銀行，以做工程的名義三次從銀行貸款，并將貸來的款高利出借給康某，從中獲利28.8萬余元。被法院以高利轉(zhuǎn)貸罪，判處有期徒刑六個月，緩刑一年，并處罰金人民幣32萬元。
　　四、騙取貸款罪

　　騙取貸款罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。情節(jié)嚴(yán)重的處三年以下有期徒刑，情節(jié)特別嚴(yán)重的最高可處七年有期徒刑，均并處罰金。造成銀行直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在20萬元以上，或多次騙貸的符合立案標(biāo)準(zhǔn)。

　　騙取貸款雖然未必用于發(fā)放高利貸，但是現(xiàn)實中高利貸通過騙取銀行貸款發(fā)放高利貸的情況也很普遍，與高利轉(zhuǎn)貸罪不同的是，不僅貸款名義為假，甚至提交的貸款資料都是虛假的，實際并不符合貸款條件。此外，最重要的是給銀行造成重大損失才構(gòu)成此罪，此罪往往存在與銀行工作人員內(nèi)外勾結(jié)的情況，因此，往往與受賄罪、違法發(fā)放貸款罪相牽連。

責(zé)任編輯：xinren