最高人民法院

　　(2017)最高法民終647號

　　(節(jié)選)根據(jù)本案查明的事實，高金公司貸款對象主體眾多，除了本案債務人德享公司以外，高金公司于2009年至2011年間分別向新紀元公司、金華公司、薈銘公司、鼎鋒公司和順天海川公司等出借資金，通過向社會不特定對象提供資金以賺取高額利息，出借行為具有反復性、經(jīng)常性，借款目的也具有營業(yè)性，未經(jīng)批準，擅自從事經(jīng)常性的貸款業(yè)務，屬于從事非法金融業(yè)務活動。

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理法第十九條規(guī)定：“未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動”，該強制性規(guī)定直接關(guān)系國家金融管理秩序和社會資金安全，事關(guān)社會公共利益，屬于效力性強制性規(guī)定。根據(jù)合同法第五十二條關(guān)于“有下列情形之一的，合同無效：……(五)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定”的規(guī)定，以及合同法解釋二第十四條關(guān)于“合同法第五十二條第(五)項規(guī)定的‘強制性規(guī)定’，是指效力性強制性規(guī)定”的規(guī)定,應認定案涉《借款合同》無效。高金公司的經(jīng)營范圍為項目投資(不含專項審批)、財務咨詢、企業(yè)管理咨詢，高金公司所從事的經(jīng)常性放貸業(yè)務，已經(jīng)超出其經(jīng)營范圍�！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋(一)》(以下簡稱為合同法解釋一)第十條規(guī)定：“當事人超出經(jīng)營范圍訂立合同的，人民法院不因此認定合同無效，但違反國家限制經(jīng)營、特許經(jīng)營以及法律、行政法規(guī)禁止經(jīng)營規(guī)定的除外”。金融業(yè)務活動系國家特許經(jīng)營業(yè)務，故依照上述規(guī)定也應認定案涉《借款合同》無效。因此，原審判決認定案涉《借款合同》無效，認定事實清楚，適用法律正確，應予維持。高金公司上訴主張《借款合同》有效，缺乏事實和法律依據(jù)，本院不予支持。

　　《最高人民法院民間借貸司法解釋理解與適用》曾如此點評：《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》(法釋〔2015〕18號)并未對企業(yè)從事經(jīng)常性借貸所簽訂的民間借貸合同效力作出規(guī)定。企業(yè)以借款、放貸為業(yè)務，具有經(jīng)常性、經(jīng)營性、對象不特定性等特征。正常企業(yè)間借貸一般是為解決資金困難或生產(chǎn)急需偶然為之，不能以此為業(yè)。因為生產(chǎn)經(jīng)營型企業(yè)，如果以經(jīng)常放貸為主要業(yè)務，或者以此作為主要收入來源，則有可能導致該企業(yè)的性質(zhì)發(fā)生變異，質(zhì)變?yōu)槲唇?jīng)金融監(jiān)管部門批準從事專門放貸業(yè)務的金融機構(gòu)，這將嚴重擾亂我國金融市場，擾亂金融秩序，造成金融監(jiān)管紊亂。因此，如果企業(yè)從事經(jīng)常性放貸，依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位或者個人不得設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務活動，否則即視為“非法金融業(yè)務活動”。這種行為損害社會公共利益，必須對從事經(jīng)常性放貸業(yè)務從效力上作出否定性評價。

　　6月25日上午，最高檢召開新聞發(fā)布會，剛到任的最高檢黨組成員、副檢察長童建明作重要講話。

　　最高檢黨組成員、副檢察長 童建明

　　最高人民檢察院要求：

　　依法嚴厲懲處擅自設立金融機構(gòu)、非法吸收公眾存款、集資詐騙、網(wǎng)絡傳銷、高利轉(zhuǎn)貸以及“校園貸”“套路貸”，以故意傷害、非法拘禁、侮辱等非法手段催收民間貸款等嚴重危害金融安全、破壞社會穩(wěn)定的犯罪行為;

　　從嚴懲治金融從業(yè)人員搞權(quán)錢交易、利益輸送、內(nèi)外勾連的“內(nèi)鬼”以及進行內(nèi)幕交易、操縱市場的“金融大鱷”，筑牢金融安全司法防線。

　　依法嚴厲打擊虛報冒領(lǐng)、套取侵吞、截留私分、擠占挪用、盜竊詐騙扶貧資金的犯罪，發(fā)生在群眾身邊、損害群眾利益的“蠅貪”“蟻貪”等“微腐敗”犯罪，以及“村霸”等黑惡勢力犯罪及其背后的“保護傘”，確保黨和國家精準扶貧的惠民政策落到實處……

　　而就在前不久，公安部連同三部門發(fā)布通知，要求嚴懲違法放貸人!!!

　　中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

　　中華人民共和國公安部

　　國家市場監(jiān)督管理總局

　　中國人民銀行

　　關(guān)于規(guī)范民間借貸行為

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