采訪中，多位專家強調(diào)“保險姓保”的原則。朱銘來提醒，和其他理財類金融產(chǎn)品相比，稅延商業(yè)養(yǎng)老險的最大優(yōu)勢，即能承擔長壽的風險，“它有風險分散機制，活的時間越長，未來拿得越多。”

　　有人認為，商業(yè)養(yǎng)老保險占用了現(xiàn)有資金，存在機會成本的損失。但這種產(chǎn)品為個人規(guī)劃投資、儲備養(yǎng)老提供了一種新的選擇。朱銘來認為，政策從監(jiān)管的角度作出了最有利于消費者的產(chǎn)品設(shè)計要求，定價將更公平合理，能將消費者未來利益最大化。

　　資金安全嗎?

　　銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人表示，稅延養(yǎng)老保險產(chǎn)品設(shè)計要充分體現(xiàn)保險風險保障功能和長期資金管理優(yōu)勢，既要幫助參保人有效抵御工作期間養(yǎng)老金積累階段的投資風險，在確保養(yǎng)老資金本金安全的基礎(chǔ)上取得長期穩(wěn)健的投資收益;又要幫助參保人有效應(yīng)對長壽風險，實現(xiàn)退休后養(yǎng)老金的終身領(lǐng)取或長期領(lǐng)取，確�；畹嚼�、領(lǐng)到老。

　　根據(jù)《指引》，保險公司開發(fā)設(shè)計稅延養(yǎng)老保險產(chǎn)品應(yīng)當以“收益穩(wěn)健、長期鎖定、終身領(lǐng)取、精算平衡”為原則，滿足參保人對養(yǎng)老資金安全性、收益性和長期性管理要求。

　　這名負責人介紹，參保人個人賬戶中所繳保費、費用收取、投資收益、資金總額、養(yǎng)老金領(lǐng)取情況等均是清晰透明的，可隨時查詢。

　　保險公司應(yīng)當遵循“公平、合理、審慎”原則，根據(jù)精算原理和有關(guān)保險監(jiān)管規(guī)定，對稅延養(yǎng)老保險產(chǎn)品計提各項準備金，并定期進行充足性測試。

　　朱銘來介紹，即便保險公司出現(xiàn)財務(wù)危機，《保險法》規(guī)定，經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤銷或被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司;不能同其他保險公司達成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司接受轉(zhuǎn)讓。“應(yīng)當維護被保險人、受益人的合法權(quán)益。”

　　此外，參保人在開始領(lǐng)取養(yǎng)老年金前，可進行產(chǎn)品轉(zhuǎn)換，包括同一保險公司內(nèi)的產(chǎn)品轉(zhuǎn)換，或跨保險公司的產(chǎn)品轉(zhuǎn)換。

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