最高人民法院

　　最高人民檢察院

　　公安部

　　司法部

　　印發(fā)《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》的通知

　　各省、自治區(qū)、直轄市高級人民法院、人民檢察院、公安廳（局）、司法廳（局），解放軍軍事法院、軍事檢察院，新疆維吾爾自治區(qū)高級人民法院生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)分院、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)人民檢察院、公安局、司法局：

　　為依法懲治非法放貸犯罪活動，切實維護(hù)國家金融市場秩序與社會和諧穩(wěn)定，有效防范因非法放貸誘發(fā)涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動，保護(hù)公民、法人和其他組織合法權(quán)益，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合制定了《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

　　最高人民法院

　　最高人民檢察院

　　公安部

　　司法部

　　2019年7月23日

　　最高人民法院

　　最高人民檢察院

　　公安部

　　司法部

　　關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見

　　為依法懲治非法放貸犯罪活動，切實維護(hù)國家金融市場秩序與社會和諧穩(wěn)定，有效防范因非法放貸誘發(fā)涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動，保護(hù)公民、法人和其他組織合法權(quán)益，根據(jù)刑法、刑事訴訟法及有關(guān)司法解釋、規(guī)范性文件的規(guī)定，現(xiàn)對辦理非法放貸刑事案件若干問題提出如下意見：

　　一、違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

　　前款規(guī)定中的“經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款”，是指2年內(nèi)向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金10次以上。

　　貸款到期后延長還款期限的，發(fā)放貸款次數(shù)按照1次計算。

　　二、以超過36%的實際年利率實施符合本意見第一條規(guī)定的非法放貸行為，具有下列情形之一的，屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”，但單次非法放貸行為實際年利率未超過36%的，定罪量刑時不得計入：

　　（一）個人非法放貸數(shù)額累計在200萬元以上的，單位非法放貸數(shù)額累計在1000萬元以上的；

　　（二）個人違法所得數(shù)額累計在80萬元以上的，單位違法所得數(shù)額累計在400萬元以上的；

　�。ㄈ�）個人非法放貸對象累計在50人以上的，單位非法放貸對象累計在150人以上的；

　�。ㄋ模┰斐山杩钊嘶蛘咂浣�親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴(yán)重后果的。

　　具有下列情形之一的，屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”：

　�。ㄒ唬﹤�人非法放貸數(shù)額累計在1000萬元以上的，單位非法放貸數(shù)額累計在5000萬元以上的；

　　（二）個人違法所得數(shù)額累計在400萬元以上的，單位違法所得數(shù)額累計在2000萬元以上的；

　　（三）個人非法放貸對象累計在250人以上的，單位非法放貸對象累計在750人以上的；

　�。ㄋ模┰斐啥嗝�借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴(yán)重后果的。

　　三、非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對象數(shù)量接近本意見第二條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”的數(shù)額、數(shù)量起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，并具有下列情形之一的，可以分別認(rèn)定為“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”：

　�。ㄒ唬�2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過行政處罰2次以上的；

　�。ǘ�）以超過72%的實際年利率實施非法放貸行為10次以上的。

　　前款規(guī)定中的“接近”，一般應(yīng)當(dāng)掌握在相應(yīng)數(shù)額、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的80%以上。

　　四、僅向親友、單位內(nèi)部人員等特定對象出借資金，不得適用本意見第一條的規(guī)定定罪處罰。但具有下列情形之一的，定罪量刑時應(yīng)當(dāng)與向不特定對象非法放貸的行為一并處理：

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